Cẩn trọng với cho vay "ngang hàng" giao dịch qua internet

Hiện nay cả nước có khoảng 70 công ty đang hoạt động cho vay theo mô hình cho vay ngang hàng này, nhưng hầu hết lại không hoạt động đúng theo nguyên tắc kết nối người cho vay và người đi vay. Mà trong thực tế lại cho vay cầm đồ; kết hợp giữa công ty cho vay ngang hàng với công ty cầm đồ, công ty tài chính để cho vay. Thay bằng việc đến ngân hàng tiến hành các thủ tục truyền thống thì cho vay ngang hàng, người vay chỉ cần sử dụng thiết bị kết nối internet, điện thoại smatphone là truy cập và tiến hành các thủ tục theo hình thức online trên internet. Tiền gửi và nhận qua tài khoản ngân hàng rất nhanh chóng, tiện lợi. phương thức này dễ dàng đón nhận, bởi nó phù hợp xu thế phát triển của công nghệ. Nhưng vì sự dễ dàng, đơn giản dẫn đến rủi ro cao. Lợi dụng kiểu cho vay này các đối tượng thực hiện nhiều hành vi khác như rửa tiền, trốn thuế, chuyển tiền trái phép. Phổ biến là hoạt động theo kiểu “tín dụng đen”, thu nợ trái phép, người đi vay dễ bị đánh cắp thông tin cá nhân… tiềm ẩn những nguy cơ gây mất an ninh trật tự. Vì vậy các tổ chức cá nhân nên tìm hiểu kỹ thông tin, thận trọng khi tham gia các nền tảng P2P Lending, hãy tiếp cận vốn qua kênh tín dụng ngân hàng để tránh những rủi ro đáng tiếc.
Theo quy định của Nhà nước, các hoạt động tín dụng phải dựa trên quy định của pháp luật (Luật ngân hàng Nhà nước, Luật các tổ chức tín dụng). Vì thế việc cho vay trực tiếp không được thực hiện bởi các tổ chức tín dụng, mà dựa trên ứng dụng của nền tảng internet như một số hoạt động của P2P Lending có thể coi là các giao dịch dân sự và không thuộc phạm vi điều chỉnh của Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật Các tổ chức tín dụng.